¿Por qué está restringida mi cuenta de Paysera?

Paysera es una entidad de dinero electrónico con licencia. Esta licencia nos permite atender a miles de clientes en todo el mundo y ofrecerles diversos servicios, desde cuentas personales y empresariales hastatarjetas de pago,cobro de dinero en tiendas electrónicas, y más.

However, with great power comes great responsibility. And so, our company needs to follow loads of rules and requirements from our regulator – The Bank of Lithuania, as well as our partners, such as the payment card provider Contis, and international regulations such as normas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. 

Pero, para aclarar - si ves que tu cuenta está restringida, no significa necesariamente que sospechemos de tu implicación en el blanqueo de dinero u otras actividades ilegales.

Puede ser que usted no nos haya proporcionado toda la información necesaria que se requiere para nuestros clientes dentro de un cierto período de tiempo o que la información proporcionada haya sido fabricada - lo que significa que el acuerdo de servicio está roto. Y entonces hacemos lo que todos los bancos tienen que hacer en tales situaciones: restringir la cuenta.

Todas estas palabras no suenan bien. Sin embargo, algunas de ellas no significan un adiós permanente, mientras que otras sí.

Cuenta restringida

En muchos casos, una cuenta restringida significa que un banco podría estar sospechando de algunas actividades ilegales relacionadas con su cuenta. No necesariamente tiene que ser usted el que esté equivocado. Podemos notar una actividad inusual en su cuenta, y queremos asegurarnos de que es usted quien realmente está utilizando los fondos.

No proporcionar los detalles necesarios sólo puede aumentar la sospecha de actividades dudosas. Podríamos estar esperando su DNI, documentos de la empresa (si tiene una cuenta comercial),Cuestionario KYC (Know your customer), información sobre el origen de sus fondos, etc.

Comprueba tu cuenta, tu correo electrónico (incluyendo la carpeta de SPAM), y deberías ver un mensaje nuestro. Siga las instrucciones cuidadosamente y proporcione todo lo que se solicita, y si no tenemos más preguntas, su cuenta estará activa en un día o dos.

Cuenta cerrada

Si intenta entrar en su cuenta de Paysera y no puede hacerlo, es posible que su cuenta haya sido cerrada. Estos casos son raros y se ejecutan sólo cuando es absolutamente necesario.Probablemente significa que no se apegó a nuestroacuerdo de servicio - tal vez compartió su cuenta con otras personas, mintió sobre sus actividades financieras o sobre su identidad, utilizó la cuenta para comerciar con criptomonedas, o incluso peor - utilizó la cuenta para actividades ilegales y fraude.

Si usted tenía dinero en su cuenta que le pertenecía (no fue sacado de otras personas) se lo devolveremos a usted o a la cuenta que le envió ese dinero una vez que nos proporcione los detalles necesarios, antes de cerrar su cuenta. En ese momento, se le restringirá el uso de nuestros servicios financieros.

Fondos congelados o reservados

Falta de información. Es posible encontrar que sólo una de sus transferencias fue detenida temporalmente -reservada o congelada como algunos la llaman-. Las entidades financieras pueden hacerlo cuando falta alguna información sobre la transferencia o ésta provoca una sospecha adicional. Es posible que le pidan más detalles sobre el receptor, el origen del dinero o la finalidad del pago. Por lo tanto, cuanta más información proporcione al rellenar el formulario de transferencia, menos probabilidades tendrá de causar problemas en el futuro.

Aunque este sistema es lituano, instituciones como la Inspección Fiscal del Estado comparten información (como el hecho de que una determinada persona tenga una cuenta con nosotros) entre organizaciones equivalentes de otros países. Por lo tanto, si alguien está evadiendo el pago de impuestos o algo similar, nosotros o cualquier otro banco de esta persona podría recibir una orden de retención de ciertos pagos. Y entonces los ves como reservados o congelados.

Cobro de pagos.Si está cobrando pagos, es posible que vea bastantes transacciones reservadas. Todos los posibles tipos de pago que se reservan están listados ennuestro sitio web. 

Cuando se cobran los pagos en línea, la mayoría de las veces se recibe el pago inmediatamente cuando el comprador completa el pedido. Sin embargo, si el comprador paga con tarjeta o, por ejemplo, cubre la factura en un quiosco físico, entonces verá su pago como reservado. Esto significa que ya han pagado el pedido y que se les puede enviar la mercancía, pero usted sólo podrá utilizar esos fondos cuando el socio (por ejemplo, el quiosco o el proveedor de la tarjeta de débito) nos libere esos fondos. Esta reserva puede durar normalmente hasta 3 días, aunque a veces es cuestión de horas.

Datos incorrectos. A veces, por supuesto, la transferencia aparece como reservada si ha introducido un número de cuenta incorrecto del receptor. Vuelva a comprobarlo y cancele el pago si es necesario. Si no es el caso y necesitamos más información, el equipo responsable se pondrá en contacto con usted.

Bloqueado

Este término es menos frecuente y se aplica sobre todo a su tarjeta. Si su tarjeta de pago Visa es bloqueada - podría significar que usted ha violado lasnormas de la tarjeta y ya no podemos ofrecerle este servicio.

También puede bloquear la tarjeta usted mismo, por ejemplo, si la pierde o sospecha que otra persona conoce su PIN u otros datos importantes. Si ha bloqueado su tarjeta, puede solicitar una nueva a través de nuestro banco online o de la aplicación móvil.

Las razones más comunes:

1. Pasaporte o DNI no proporcionado
Si ya tiene una cuenta Paysera pero su DNI o pasaporte ya no es válido, se le pedirá que actualice estos documentos internacionales. Si no lo hace en el plazo establecido - su cuenta será restringida hasta que nos proporcione la información necesaria.

2. Documentos (empresa) no aportados
Si usted es una empresa y, cuando se le pide, no puede proporcionar documentos sobre el origen de sus fondos o beneficiarios finales a tiempo - su cuenta podría ser restringida hasta que lo haga. Estos documentos deben ser oficiales y debemos poder verificarlos utilizando fuentes como su centro nacional de registro o algo similar.

3. Uso de la cuenta para criptodivisas
Al abrir una cuenta de Paysera usted acepta nuestros términos y condiciones, uno de los cuales es no utilizar nuestros servicios para el comercio de criptodivisas. Si incluso después de la advertencia usted continúa tales actividades - vamos a restringir su acceso a nuestros servicios financieros. Estamos abiertos sobre esta restricción desde el principio, así que por favor, no trate de engañar al sistema y hacerlo de todos modos. 🕵️

4. Información incorrecta sobre sus actividades
Sé transparente sobre lo que haces y de dónde obtienes normalmente los fondos, proporciónanos información completa y precisa. Si escribes que eres un estudiante pero nos damos cuenta de que recibes grandes cantidades de dinero de diferentes personas, nos parecerá sospechoso y te pediremos que proporciones más información. Así que mejor hacerlo desde el principio para no tener ningún inconveniente más adelante.

5. Prestación de servicios financieros sin nuestro conocimiento y consentimiento
Si su empresa, después de abrir una cuenta comercial de Paysera, cambia los servicios que presta - debemos ser informados de ello. Por ejemplo, si empieza a ocuparse de las finanzas, tendremos que darle un consentimiento adicional para utilizar nuestros servicios. La lista completa de servicios que requieren esto se encuentra en el acuerdo de servicio.

6. Utilizar servidores proxy para acceder a la cuenta
El uso de servicios proxy no está en contra de nuestras reglas por sí mismo. Sin embargo, si utiliza uno anónimo, podría encontrarse sin poder iniciar sesión en su cuenta de Paysera. De lo contrario, nos parecería sospechoso ver que te conectas desde una parte diferente del mundo cada vez que usas la cuenta.

7. Compartir el login/contraseña con terceros
No compartas tu cuenta con otros y no dejes que otras personas abran una cuenta en tu nombre. Va en contra de nuestras normas y perjudicará más a tu nombre que a la persona que vaya a utilizar tu cuenta. La persona que utilice la cuenta a su nombre puede causarle serios problemas al endeudarle, tomar créditos, adquirir su historial médico, pedir diversos servicios a instituciones estatales, así como firmar documentos a su nombre. Por lo tanto, debes ser la única persona que tenga acceso a ella y si crees que alguien más puede conocer tus datos de acceso, debes cambiarlos inmediatamente.

Si tu cuenta está restringida o cerrada, vuelve a leer atentamente nuestros términos y condiciones para ver cuál es el motivo. Además, busque los mensajes de nosotros y no olvide revisar su SPAM. Si no, siempre puedescontactar con nosotrosusted mismo. 

Sin embargo, siempre es mejor no llegar a este paso y si lo haces - trata de proporcionar toda la información lo antes posible, para que podamos permitirte utilizar nuestros servicios plenamente de nuevo.

Todos los que se registran para ser nuestros clientes tienen que rellenar el llamado Cuestionario KYC (Conoce a tu cliente). Y sí, lo leemos. Sólo se tarda un minuto en rellenarlo y si aportas toda la información necesaria podrás utilizar tu cuenta inmediatamente.

Asegúrese de describir su actividad con la mayor precisión posible para que no tengamos que enviarle preguntas de seguimiento. La comprobación del cuestionario puede tardar hasta 5 días y normalmente pedimos que se actualice anualmente o si se produce algún cambio importante.

¡Todo está en sus manos! Si usted proporciona todos los documentos e información necesarios, la restricción puede ser levantada ese mismo día. Sin embargo, si tu cuenta está restringida o tu pago está reservado y no cooperas, pueden pasar semanas, incluso meses, hasta que respondas a todas las preguntas que necesitamos para avanzar.

Cumpla las normas. Sinceramente, es tan sencillo como eso. No tardes en rellenar tu cuestionario KYC, aporta los documentos que te pedimos, sé transparente con tus actividades y, simplemente, no mientas.

Si al hacer un pago mayor sólo escribe el número de la factura - no nos dice nada. Adjunte la factura a la transferencia. Pero si la factura sólo dice que la suma se paga por "servicios informáticos según el acuerdo", tampoco es suficiente, necesitaremos tener también el acuerdo. Piensa en estos matices de antemano y todas las transacciones pasarán sin problemas, en unos instantes.

También, no bromees. Paysera es un equipo de gente divertida y alegre, sin embargo, cuando se trata de dinero y reglas - lo mantenemos serio. Los pagos por "pistolas y rosas" y "mcksmaeoromksmkc" (cartas al azar) pueden ser y serán retenidos. Así que, ahorrémonos el tiempo.

No. A menos que no fuera suyo para empezar. Si cometiste un fraude contra otras personas y éstas se pusieron en contacto con nosotros con pruebas, el dinero será devuelto a las víctimas.

Si ha sido un simple incumplimiento de otras normas, le devolveremos el dinero, antes de cerrar su cuenta. Cabe destacar que sólo podemos devolver el dinero a TU cuenta bancaria. No puede ser a la de un familiar o amigo.